*QFIA 2025 edisi kedua｜Kelas terbuka pemikiran baru kecerdasan finansial
Pelajaran 19 - Impian·Realitas·Rencana: Metode tiga struktur lapis mengubah tujuan menjadi tindakan*
*Tetapi ada teman yang private chat dan bertanya: "Pak Lucas, saya tau tujuan jangka pendek dan jangka panjang harus dikecualikan, tetapi "tujuan jangka panjang" terlalu besar*
*Misalnya, "menabung 1 miliar untuk pensiun, saya merasa stres ketika terakumulasi, dan saya tidak tau harus mulai dari mana..."*
*Sebenarnya, saya juga seperti ini ketika pertama kali bekerja -- saya baru bergabung dengan perusahaan sekuritas pada tahun 2009, dan menyaksikan para senior saya mengelola ratusan juta aset. Saya bertanya-tanya kapan saya baru bisa sebaik dengan para senior?*
*Kemudian saya menemukan bahwa masalahnya adalah: Saya hanya memiliki mimpi yang samar, dan saya tidak mengubahnya menjadi langkah-langkah yang bisa saya tempuh*
*Malam ini kita akan membahas "metode struktur tiga lapis" -- inilah "formula pencapaian tujuan" yang telah berulang kali saya verifikasi, mulai dari mengelola dana $190 juta hingga membangun QFIA*
*Baik kamu ingin membeli rumah, membesarkan anak, atau pensiun dini, mempelajari tiga lapis ini dapat mengubah "impian yang tak terjangkau" menjadi "hal-hal kecil yang dapat dilakukan setiap hari"*
🟢Lapisan pertama: lapisan impian -- pertama-tama berani berpikir dulu, lalu baru berpikir apa yang benar
Banyak orang berpikir bahwa "membicarakan mimpi terlalu tidak realistis", tetapi orang-orang yang saya temui yang mampu mengelola keuangan dalam jangka panjang memiliki satu kesamaan: mereka memiliki "gambaran konkret yang dapat dilihat" di dalam hati mereka.
*Ketika saya menjadi konsultan kantor keluarga pada tahun 2018, salah satu klien saya adalah seorang pemilik pabrik pakaian yang berkata, "Saya ingin putri saya kuliah di AS saat dia berusia 18 tahun*"
*Saya bertanya kepadanya: "Biaya kuliah + biaya hidup tahunan sekitar $80000, berapa banyak yang perlu disiapkan dalam 10 tahun? Berapa banyak yang bisa ditabung sekarang?"*
*Dia tercengang -- ternyata dia hanya berpikir "ingin menyekolahkan putrinya di luar negeri" dan tidak pernah menghitung jumlahnya secara spesifik*
*Kemudian kami menghitung bersama bahwa "800000 USD perlu ditabung di muka", dan dia merasa lebih tenang: "Dengan mengetahui berapa banyak yang harus ditabung, saya tahu berapa banyak yang harus disisihkan setiap bulan*
*Inilah inti dari lapisan impian: ubah "Saya ingin kaya" menjadi "menabung 500 juta rupiah pada tahun 2030, beli rumah yang ada garden view untuk keluarga, dan memiliki penghasilan pasif 10 juta per bulan"*
*Impian yang samar akan membuat orang cemas, sementara mimpi yang spesifik akan memberi orang arah*
*Langkah pertama untuk menjadi layak adalah mengetahui dengan jelas apa yang kamu inginkan, berapa biayanya, dan kapan kamu menginginkannya*
*🟣Lapisan kedua: Kembali ke realita --mimpi itu indah, tetapi jurang realita juga dalam, berhati-hatilah agar tidak terjerumus ke dalamnya*
*Dengan impian yang spesifik, langkah selanjutnya bukanlah terburu-buru dan menghasilkan uang, tetapi tunduk kepada dan lihat jalan dulu -- cari tau sumber daya apa yang kamu miliki saat ini dan apa saja hambatan yang menghambat kemajuan kamu*
*Ketika saya pertama kali mendirikan QFIA, tujuan saya adalah "membantu 10.000 siswa mempelajari alokasi aset dalam 3 tahun"*
*Namun kenyataannya: pada awalnya hanya 3 orang saja, pasar pendidikan keuangan di Indonesia masih belum matang, dan banyak orang merasa bahwa mempelajari manajemen keuangan tidak sebaik mendengarkan berita dan berinvestasi saham*
*Jika kita mengabaikan kenyataan ini dan berekspansi secara buta, mungkin sudah bangkrut sejak lama*
*Kemudian kami melakukan tiga hal*:
*🎯 Inventarisasi sumber daya yang ada: Saya memiliki lebih dari sepuluh tahun sumber daya industri untuk terhubung dengan perusahaan sekuritas, dan teman sekelas saya di Universitas Columbia dapat membantu merancang kerangka kerja kelas;*
*🎯 Mengakui kekurangan: Mereknya kurang dikenal, jadi saya akan mengadakan kelas amal gratis dulu untuk membangun reputasi;*
*🎯 Menghitung biaya awal: Setidaknya 500 siswa harus direkrut per bulan untuk menutupi biaya, sehingga target 10000 orang akan dipecah menjadi 500 orang per bulan*
*Bagi individu, lapisan realita mengajukan tiga pertanyaan kepada diri sendiri*:
*📚Berapa banyak tabungan yang saya miliki saat ini? Berapa banyak uang yang dapat saya tabung secara konsisten setiap bulan?*
*📚Di mana ruang pertumbuhan pendapatan saya? Apakah mungkin untuk meningkatkan pendapatan dari pekerjaan sampingan?*
*📚Pengeluaran mana yang "wajib dikeluarkan" dan mana yang "bisa dihemat"?*
*Seperti mengukur fondasi sebelum membangun rumah, lapisan realita adalah "fondasi keuangan" kamu -- mengetahui bagian mana yang kokoh dan bagian mana yang lunak dapat menentukan bagaimana bangunannya agar tidak runtuh di tengah jalan*
*🔵Lapisan ketiga: lapisan perencanaan -- memecahkankan tujuan-tujuan besar yang jauh menjadi tugas-tugas kecil yang dapat diselesaikan setiap hari*.
*Momen yang paling mudah untuk menyerah seringkali adalah "melihat gunung dan merasa tidak mampu mendakinya*"
*Kita semua pernah mengalami, saat mendaki gunung, momen paling melelahkan dan paling mudah untuk menyerah seringkali adalah ketika kamu sudah setengah jalan dan melihat ke atas, menyadari bahwa kamu masih jauh dari tujuan, dan merasa diri sendiri pasti tidak akan mencapai titik. Tetapi jika kamu membagi gunung menjadi "setiap tahap sepanjang 100 meter", dan memuji diri sendiri setelah setiap menyelesaikan satu tahap, itu akan jauh lebih mudah*
*Inilah logika lapisan perencanaan: memecahkankan tujuan jangka panjang menjadi "tujuan-tujuan kecil triwulanan + tugas bulanan + tindakan mingguan"*
*Saya akan berbagi kisah nyata seorang siswa QFIA: Impiannya adalah menabung 200 juta rupiah yang cukup untuk DP rumah dalam 5 tahun. Setelah berdiskusi, kami berspekulasi targetnya menjadi:*
*Target triwulan: menabung 10 juta setiap 3 bulan (40 juta per tahun, tepatnya 200 juta dalam 5 tahun);*
*Tugas bulanan: menabung 3,3 juta per bulan, yang mana 2 juta akan dipotong dari gaji ke ETF jangka panjang, dan 1,3 juta dari pendapatan sampingan akan ditabung ke deposito;*
*Tindakan mingguan: luangkan 10 menit di akhir pekan untuk mencatat keuangan, dan menghapus belanja APP di HP untuk mengurangi pengeluaran impulsif*
*Sekarang dia telah konsisten melakukannya selama 2 tahun dan penghematannya mendekati 100 juta. Setiap kali dia berbagi perkembangannya di komunitas, banyak orang yang mengikuti*
*Inilah keajaiban lapisan perencanaan: kamu tidak perlu khawatir tentang 200 juta, cukup berusaha untuk menabung 3,3 juta setiap bulan dan catat dengan konsisten, waktu akan menunjukkan hasilnya sendiri*
*Tujuan besar ibarat gunung di jarak jauh, dan rencana kecil adalah jalan di depan*
*Ingat: Impian bukanlah sesuatu yang bisa diwujudkan ketika kamu punya uang, tetapi kamu harus mulai merencanakannya sekarang dan membiarkan uang membantu kamu mewujudkannya secara perlahan*
*Seperti yang sering saya katakan: "Investasi adalah proses yang lambat, begitu pula mencapai tujuan, kamu tidak perlu berlari 10KM setiap hari, tetapi jika kamu berjalan 1KM setiap hari, maka dapat berjalan 365KM dalam setahun."*
*Terakhir, saya ingin memberi tahu kalian: Saya sudah berusia 41 tahun, dan kehidupan serta karir saya saat ini dibangun untuk memilih demi memilih menggunakan "metode tiga lapis" ketika saya berusia 30 tahun*
*Saat itu, saya ingin "membangun platform finance yang dapat membantu masyarakat umum", tetapi tidak ada yang dianggap layak. Tapi pertama-tama saya hitung dulu "berapa modal awal yang dibutuhkan", lalu membaginya menjadi "membuat sebuah komunitas kecil dengan anggota 100 orang untuk mencoba dan gagal, lalu terhubung dengan kerja sama broker pertama", dan perlahan-lahan sampai pada titik ini*
*Hal yang sama berlaku untuk kalian. Di mana pun titik awal kamu sekarang, selama kamu berani memikirkan mimpi yang spesifik, melihat jalan yang realistis dengan jelas, dan membuat rencana kecil untuk setiap hari, tidak ada tujuan yang tidak dapat dicapai*
