Pelajaran 18 - Metode Pembagian target: jangka pendek VS jangka panjang, bagaimana menyeimbangkan manfaat dan risiko?

*📚 berpikir Kelas terbuka baru kecerdasan finansial QFIA

Pelajaran 18 - Metode Pembagian target: jangka pendek VS jangka panjang, bagaimana menyeimbangkan manfaat dan risiko?*

*Jadi hari ini, yang ingin saya sampaikan adalah*:

*⏳ Metode Pembagian target: jangka pendek VS jangka panjang, bagaimana menyeimbangkan keuntungan dan risiko?*

*Karena investasi bukanlah lari cepat dengan menundukkan kepala, melainkan maraton yang tampak panjang tetapi sebenarnya bergantung pada strategi. Kita perlu mengalokasikan kekuatan dan ritme fisik kita secara bertahap*

*Ini mungkin tampak rumit, tapi sebenarnya bukan teori yang rumit, ini adalah "panduan menghindari jebakan" yang saya rangkum setelah mengelola aset selama lebih dari sepuluh tahun dan menyaksikan banyak siswa jatuh ke dalam jebakan*

*Bahkan kamu baru pertama kali investasi pada hari ini, dapat langsung menikmatinya setelah mendengarkannya💪*

*🎯 Selanjutnya saya berbagi sebuah kisah nyata dulu:*

*Beberapa waktu lalu, saya bertemu dengan teman sekelas SD saya, yang merupakan seorang eksekutif muda di sebuah perusahaan makanan lokal di Indonesia. Penghasilan bulanannya terbilang cukup tinggi di kalangan orang Indonesia, tapi tahukah kalian apa yang dia katakan kepada saya?*

*Dia berkata: "Saya sudah menghasilkan begitu banyak uang selama bertahun-tahun, tapi saya masih belum berani mengundurkan diri, gak ada kepercayaan diri, karena uang yang saya tabung hanya cukup bertahan biaya hidup paling lama 3 tahun. Begitu saya sakit atau di-PHK, uang itu akan habis"*

*Saya bertanya mengapa dia tidak berinvestasi, dan dia berkata: "Takut rugi, gak mau ribet, dan takut tidak aman"*

*Apakah banyak orang merasakan hal yang sama?*

*Sebenarnya, akar masalah satu:*

*Tidak tahu bagaimana mengatur uang di berbagai tahap, dan tidak tahu bagaimana menyeimbangkan risiko dan keuntungan*

*🧩 Jadi, apa yang harus kita lakukan?*

*Saya sarankan kalian mengikuti tiga langkah berikut untuk mengatasinya:*

*1️⃣ Tanyakan dulu pada diri sendiri: Apakah uang kamu memiliki "kartu identitas waktu"?*

*Ketika saya menjadi analis di Indonesia, saya bertemu dengan seorang pemilik kedai kopi. Dia menggunakan uang yang akan digunakannya untuk ekspansi kedainya (yang akan digunakan dalam 3 bulan) untuk membeli saham-saham berkapitalisasi kecil dengan ketinggian tinggi. Akibatnya, pasar anjlok 20%, dan rencana ekspansi pun dibatalkan*

*Ini adalah tipikal "membuat kartu identitas jangka panjang, dengan uang yang akan digunakan dalam jangka pendek"*

*Di sisi lain, ada juga anak muda yang menaruh seluruh uang pensiun mereka (yang akan digunakan 20 tahun lagi) dalam bentuk deposito, yang tidak mampu mengalahkan inflasi setiap tahunnya. Kelihatannya aman, tapi sebenarnya justru membuat "diri mereka di masa depan" rugi daya beli*

*Buffett pernah berkata: "Jika kamu tidak ingin memegang sebuah saham selama 10 tahun, maka janganlah memegangnya 10 menit*"

*Inti dari kalimat ini adalah untuk memberitahu kita: "atribut waktu" uang menentukan ke mana dia harus pergi*

*Jadi, kita perlu mengkategorikan uang kita:*

*👉 Tujuan jangka pendek: uang yang akan digunakan dalam 1 tahun (seperti biaya sewa, biaya sekolah, dan dana perjalanan akhir tahun)*

*"Karakternya" harus stabil, seperti "makanan darurat" di rumah, yang tidak dapat diganggu, dan tidak boleh mengambil risiko besar*

*👉 Tujuan jangka panjang: uang yang tidak akan digunakan lebih dari 3 tahun (seperti dana pendidikan anak, dana pensiun, dan DP untuk membeli rumah).*

*"Karakternya" bisa lebih sabar, seperti menanam pohon buah. mungkin tidak melihat buahnya pada tahap awal, tetapi selama tanahnya subur dan terjadi tepat, waktu akan memberi kamu ketidakseimbangan*

*Ingat: keamanan dan kegagalan jangka pendek, ruang pertumbuhan jangka panjang. Permintaan uang jangka pendek pada aset beresiko tinggi jangka panjang ibarat buru-buru makan buah yang masih mentah;*

*menempatkan uang jangka panjang pada saluran investasi berimbalan hrendah ibarat membiarkan benih membusuk di gudang*

*2️⃣Rasio emas dari pembagian target seharusnya merupakan kombinasi aset seperti blok bangunan*

*Banyak teman bertanya: "Lucas, bagaimana cara menyeimbangkannya?*

* Izinkan saya membeli semua produk keuangan dalam jangka pendek dan semua saham dalam jangka panjang?*"

*Sebenarnya, hal ini tidak mutlak. Kuncinya adalah kombinasikan dan cocokkan sesuai dengan kebutuhan*

*🎯 Agar lebih mudah dipahami, saya akan memberikan contoh nyata dari pengalaman pribadi saya*:

*Pada tahun 2016, pasar Asia Tenggara sedang fluktuatif. Dalam "Portofolio Pertumbuhan Asia Tenggara" kami, 40% sahamnya adalah obligasi jangka pendek dengan likuiditas yang baik (untuk melindungi pasar dasar), 30% saham dengan dividen tinggi (dengan dividen jangka pendek), dan 30% saham pertumbuhan berkualitas tinggi (menunggu pertumbuhan jangka panjang)*

*Pasar turun 8% pada tahun itu, tapi portofolio kami hanya turun 2%. Ketika pasar pulih pada tahun berikutnya, pertumbuhan saham membantu kami mendapatkan kembali 15%. Inilah kekuatan pengungkapan saham -- menahan dalam jangka pendek dan tidak menunda peningkatan nilai dalam jangka panjang*

*Pakar investasi Howard Marks berkata: "Resiko bukanlah kemungkinan jatuh, melainkan kemungkinan kerugian permanen"*

*Inti dari perpecahan target adalah meminimalkan kemungkinan "kerugian permanen". Rumus sederhana untuk orang awam*:

*Seperti membangun rumah: uang jangka pendek adalah "fondasi", yang harus stabil; uang long term adalah "tingkatan bangunan", yang dapat dibangun secara perlahan. Jika fondasinya tidak stabil, setinggi apapun tingkat bangunannya tetap akan runtuh*

*3️⃣ Inti dari keseimbangan: Jangan biarkan "kecemasan jangka pendek" merusak "rencana jangka panjang*"

*Ketika pasar anjlok pada tahun 2015, seorang klien dari reksa dana yang saya kelola menelepon setiap hari untuk bertanya, "mau dijual tidak?"*

*Tujuannya adalah menghemat 10 tahun untuk biaya pendidikan anaknya, tetapi dia selalu memperhatikan penguatan harian. Saya bertanya untuk membuka rekening dan mengamati: memang turun 10% dalam jangka pendek, tetapi semua posisi yang ada adalah saham-saham konsumen terkemuka di Indonesia, dan keuntungan perusahaan-perusahaan ini meningkat 3 kali lipat dalam 10 tahun. Kemudian, dia tidak menjualnya, dan 5 tahun kemudian, dia tidak hanya membalikkan modal, tetapi juga menghasilkan 80%*

*Melalui kasus ini, kita dapat melihat bahwa getaran pasar jangka pendek membuat orang gelisah, selama alokasi aset kamu logistik dan perusahaan yang kamu pilih memiliki pertumbuhan, waktu akan membantu kamu membuktikan nilainya*

*Jika tujuan awal klien saya adalah dana pendidikan 10 tahun, jika dia takut dengan penurunan jangka pendek, maka dia tidak akan pernah meraih keuntungan +80% di kemudian hari*

*Kesimpulan dengan satu kalimat, kalian juga bisa menuliskannya di catatan buku 👇👇*

*Dalam jangka pendek perhatikan emosi, dan dalam jangka panjang dan alkan logika. ——Investor yang benar-benar hebat tau cara bertahan dengan sabar pada arah yang mereka tetapkan, dan tidak dipandu oleh angka-angka di depan mereka*

*Namun dalam kehidupan nyata, kebanyakan orang akan takut dengan penurunan dalam jangka pendek, jadi bagaimana kita bisa menghindarinya?*

*🎈 Berbagi dua tips yang digunakan oleh siswa QFIA:*

*✅【Beri label tujuan】: Tuliskan "tujuan + tanggal tenggat waktu" pada setiap jumlah uang di note HP, seperti "uang sekolah anak tahun 2026, disetorkan bulan Oktober 2024, tidak boleh digunakan". Dengan melihat label tersebut akan mencegah Anda mengambil tindakan impulsif*

*✅【Tetapkan "periode observasi"】: Periksa dana short term mingguan sekali dan dana long term sekali. Ketika saya mengelola portofolio saya sendiri, betapa besarnya fluktuasi jangka pendek, saya hanya menyesuaikan portofolio pada hari terakhir setiap bulan. Memantau pasar secara berkala hanya akan meningkatkan kecemasan*

*Sebenarnya, tujuan saya sama dengan orang lain: membuat setiap sen berharga, dan memastikan setiap impian memiliki tempat untuk berlabuh*

*Ketika saya mendirikan QFIA, saya sering berpikir: Jika seseorang memberitahu saya metode pemisahan sederhana ini ketika saya masih menjadi analis di tahun 2009, apakah itu akan membantu lebih banyak orang menghindari jalan memutar?*

*Saya telah melihat terlalu banyak perubahan dalam dua tahun terakhir: beberapa siswa telah beralih dari "menghabiskan seluruh gaji mereka untuk saham yang sedang naik daun" menjadi mampu menganalisis secara mandiri, mendiversifikasi investasi mereka, dan mengalokasikan aset mereka dengan tepat;*

*Ada juga ibu-ibu yang tidak bekerja dan tinggal di rumah untuk mengurus anak-anak mereka. Dengan menggunakan metode perpecahan, mereka tidak hanya dapat menjaga uang susu formula anak mereka, tetapi juga memungkinkan dana pendidikan jangka panjang tumbuh secara stabil sebesar 20% setiap tahun*

*Inilah tujuan awal QFIA -- bukan untuk mengajari kamu cara menghasilkan uang dengan cepat, melainkan untuk membantu kamu memahami "ke mana uang seharusnya mengalir" sehingga setiap uang hasil jerih payah dapat secara konsisten membantu kamu mencapai tujuan*

*Saya percaya bahwa ketika kamu mempelajari "uang jangka pendek dapat menstabilkan kehidupan sehari-hari, uang jangka panjang dapat mengejar impian", maka kamu tidak akan lagi terombang-ambing oleh pasang surut pasar*

*Kamu dapat mendampingi anakmu tumbuh dewasa dengan tenang, merencanakan masa pensiun dengan percaya diri, dan bahkan memiliki kepercayaan diri untuk mencoba bisnis kecil kamu sendiri -- karena uang kamu "berjalan" sesuai kecepatan kamu*

*Inilah masa depan yang ingin saya capai bersama kalian: tidak semua orang akan menjadi ahli investasi, tetapi setiap orang dapat menjadikan kekayaan sebagai "penolong" dalam hidup, dan bukan "tekanan" melalui kriteria tujuan yang jelas*

*Di QFIA, kamu tidak perlu khawatir tentang fondasi yang belum ada, kami memiliki kelas dari tingkat pemula hingga pertarungan sesungguhnya; kamu tidak perlu khawatir tidak ada yang membimbing kamu, ada mentor yang menjawab pertanyaan secara live setiap minggu; tidak perlu khawatir tidak dapat bertahan, ribuan siswa saling menyemanati dalam komunitas*

*Terakhir, saya ingin berbagi dengan kalian sebuah kalimat yang juga terpampang di dinding kantor saya: "Inti dari investasi adalah menggunakan kepastian saat ini untuk melindungi diri dari menjangkau masa depan" Dan metode pemisahan target adalah alat paling sederhana untuk membantu kalian menemukan "kepastian"*